家中有闲置车辆，出租出去看似是合理利用资源的选择，但如果租车期间发生事故，保险公司是否会理赔？天津市第三中级人民法院近期就审理了一起此类案件。

　　案件中，张某从宁河区一家租赁公司租得一辆私家车，深夜驾驶时撞上绿化带，交警部门认定张某对该起交通事故负全责。事后，张某与租赁公司负责人刘女士达成和解，并赔偿了车辆损失。

　　然而，事情并未就此结束。涉案车辆是刘女士的私家车，已投保车损险，且事故发生在保险期间内。于是，刘女士向保险公司提出索赔，要求赔偿车辆损失费、替代性交通工具费用及鉴定费等共计约5万余元，却遭到了保险公司的拒绝。

　　保险公司方面表示，投保时保单上明确载明车辆使用性质为家庭自用车辆，而刘女士将车辆用于出租，改变了使用用途。按照保险条款约定，这种情况属于“危险程度显著增加”，因此保险公司有权拒绝理赔。

　　天津市第三中级人民法院立案庭法官褚宁解释，根据《中华人民共和国保险法》及其司法解释，合同期间如果保险标的危险程度增加，投保人未通知保险公司的，保险公司有权不予理赔。而判断保险标的物的危险程度是否显著增加，需考虑用途改变是否足以导致风险显著上升。

　　本案中，车辆投保时为家庭自用，投保后用于对外出租收取租金，车辆的实际控制人从特定主体转变为不特定主体，“今天可能租给60岁的人，明天可能租给20岁的人”，风险相应提高；同时，出租状态下车辆的使用频率大幅上升，使用范围也更不可控，因此属于危险程度显著增加的情形。

　　最终，法院支持了保险公司的抗辩意见，驳回了刘女士的诉求。

　　法官提示广大车主：若私家车计划用于出租或网约车营运，务必及时通知保险公司，由保险公司选择增加保费继续承保或解除保险合同。否则，一旦发生事故，很可能因“危险程度显著增加”而面临保险公司拒赔的风险。

原文链接：https://tjfy.tjcourt.gov.cn/article/detail/2025/07/id/8916374.shtml
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